加密货币支付基础设施公司 MoonPay 近日宣布，自本日起，MoonPay UK 将由全新的法人实体 MoonPay (UK) Ltd 正式承接英国业务。作为 英国金融行为监管局（FCA）注册加密资产企业，平台进一步升级旅行规则（Travel Rule）合规、属地化风控以及消费者保护机制，为本地用户打造透明且可信的买卖环境。
MoonPay (UK) 全面升级的三大核心步骤
- 完全映射 FCA 注册要求
所有英国用户现统一受全新的企业主体与使用条款保护，享受本地化合规级别。 - 旅行规则全套落地
对超过 1000 英镑以上的链上转账自动附加受益方与发起方信息，确保交易可追溯。 - 持续迭代的风险评估
引入动态制裁名单扫描、交易行为模型与人工复核的多重防线，显著降低欺诈概率。
下面，让我们逐项拆解 MoonPay 此次调整的细节亮点，帮助新老用户快速适应全新流程。
旅行规则如何保护你的加密资产交易
自英国出台最新反洗钱条例后，加密资产转移同样需要执行“资金+身份信息同步流转”。MoonPay 已在国内技术栈中打通以下链路：
- 实时 KYC 数据源对接
- 自动哈希校验与链下加密托管
- 交易对手反欺诈评分
👉 小额交易是否也需要上传身份？深度解读旅行规则真实门槛
借助这一流程，用户每次转账都将获得 “交易凭证码”，便于后续在监管允许的窗口内查询与申诉，真正做到交易有凭据、资产可追溯。
英国专属守则：为什么要重签条款
MoonPay 首次为英国市场推出独立条款与 KYC 问卷，包含：
- 税务提示：自动提示潜在资本利得税责任，减少年末报税疏漏。
- 冻结路径说明：列出账户被临时锁定时，申诉、解封与退款的多语言指引。
- 高风险行为风险提示：若 API 调用模式类似自动化套利，将触发人工复核。
新条款同时把申诉窗口从 24 小时提高到 72 小时，给用户更充裕的时间准备证明材料。
新合规对购买流程的影响
首次验证
已完成旧版 KYC 的用户仍需补充以下三类信息之一：住址账单、P60 税单或政府福利信。系统将在 60 秒内返回结果，全程加密传输。
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二次确认
当单笔交易金额 ≥ 25,000 英镑或 30 日累计入场 ≥ 50,000 英镑，都将触发视频人脸比对与实时问答，杜绝伪造证件申领账户。
后续管理
- 钱包白名单需手动锁定 24 小时后生效，防止黑客临时替换地址盗取资金。
- 交易限额随信用评分与历史 90 日订单记录动态调整，优秀用户最高可享日限额 100 万英镑。
即将到来的10月金融推广新规
英国将在 10 月 8 日实施新一轮《金融推广条例》，届时所有加密服务商必须：
- 在官网首页置顶“加密投资风险”提示横幅。
- 24 小时内响应用户对广告宣传内容的质疑。
- 向 FCA 提供季度推广活动数据，包括使用素材与受众画像。
MoonPay 已提前部署可一键开启“仅限专业投资者”模式，确保零售用户暂不触达高风险杠杆产品；同时引入 AI 语言检测，实时屏蔽可能夸大收益的文案。
实操案例：从注册到首单，满满细节
Alice 是一位在伦敦工作的 UI 设计师，本次升级后，她的体验流程如下：
- 下载 MoonPay App → 选择“United Kingdom”
系统立即提示需要重签条款；Alice 轻点“同意”并随后进入 KYC 补充页。 - 提交驾照照片 + 三个月银行电子账单
2 分钟收到通知：已升级为英国专属账户。 - 绑定 Lloyds 银行，首次买入 0.5 ETH（≈ 650 英镑）。
因金额较小，系统自动放行并附上交易凭证码。 - 发送 0.2 ETH 到 Ledger 冷钱包
超过阈值 1000 英镑，被要求补充接收设备照片与持有者自拍，Alice 在客服回拨电话后 8 分钟完成，整个资产链路清晰可控。
常见问题与解答（FAQ）
Q1：老账户必须重新验证吗？
A：是的。英国法律主体切换后，所有账户无论注册时间均需补充 UK 专属资料。老数据将加密存储 90 天，期间可随时回溯。
Q2：上传 P60 税单会不会泄露薪资？
A：MoonPay 仅在光学文字识别中提取姓名与住址核验，其他信息严格脱敏。任何未经授权的数据转移将触发 GDPR 高额罚款。
Q3：今后在欧盟还能用 MoonPay 吗？
A：可以。英国和欧盟系统数据分离，互不影响。用户在欧盟区依旧使用 MoonPay Europe 现有流程。
Q4：旅行规则是否意味着匿名购买不再可行？
A：匿名小额（< 1000 英镑）电子礼品卡功能目前仍可用，但须绑定已验证的接收地址，且每月上限 3 次。
Q5：存款加元延误怎么办？
A：请立即通过 App 内“法定货币到账异常”工单上传扣款凭证，系统将在 4 小时内匹配到账。若因区块链拥堵导致延时，赠送 10 英镑代金券补偿。
Q6：MoonPay 如何从技术上确保合规而不影响体验？
A：采用分层缓存 + 边缘节点加密方案，敏感验证数据在本地完成比对，零延迟传输无感通过；大额交易才调用全球合规审计节点。
拥抱合规，才是长期主义者的选择
加密行业必须直面监管升级的大潮。MoonPay UK 此次 完成 FCA 注册、落地 旅行规则、制定 专属条款与风控问卷，不仅为英国 500 万名潜在用户夯实安全底座，也为全球合规范本积累经验。
想第一时间体验“边买币，边合规”的极致安全感，从今天起打开 MoonPay，选择“United Kingdom”即可完成升级。让每一位加密爱好者都能安心拥抱去中心化未来，才是 MoonPay 始终不变的初心。